Итоги интернет-конференции с президентом Запсибкомбанка Д. Горицким

03.12.2004 00:00
Отрадно, что такие встречи с одним из ведущих банков Тюменского региона стали традиционными. Поводов для встречи с президентом Запсибкомбанка у нас накопилось несколько. Во-первых, 23 ноября акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку исполнилось 14 лет; во-вторых, Банк зарегистрировал 500-тысячного клиента; в-третьих, не так давно Запсибкомбанк презентовал собственную программу ипотечного кредитования. Кроме того, финансовый год заканчивается и всегда интересно узнать об итогах работы и планах на будущее. У читателей есть возможность задать все интересующие их вопросы Дмитрию Горицкому в режиме он-лайн. Задавшему лучший вопрос будут вручены призы с фирменной символикой Запсибкомбанка. Начнем с вопроса-пожелания поздравительного характера. С 14-летием вас поздравляет клиентка банка: - Всем сотрудникам и вам лично - всех благ и здоровья, это самое главное. Вопрос: любопытно было бы узнать, какой банк в Тюменском регионе вы считаете своим главным конкурентом?


Спасибо за поздравление. Всегда приятно, что помнят, что существует такое кредитное учреждение как Западно-Сибирский коммерческий банк. Это с одной стороны. А с другой стороны, приятно, что знают, что он не только существует, но и работает 14 лет на кредитном рынке Тюменской области. Почему Тюменской области? Потому что у нас 28 филиалов находятся на территориии Тюменской области, а один - 29-й - в Москве. Что касается конкуренции, то с каждым годом она становится все жестче. Действительно, количество кредитных учреждений на территории Тюмени и Тюменской облатси все увеличивается. Но по-прежнему, как два и три года назад, самым главным конкурентом ЗапСибКомБанк видит прежде всего, Сберегательный банк РФ. Это достаточно серьезное кредитное учреждение с большим потенциалом не только рабочим, но и роста, с обширным рынком, который по нашим прогнозам Сбербанк имеет не менее 25% сегмента рынка банковских услуг. Безусловно, это самый основной конкурент ЗСКБ на территории Тюменской области.

--------------------------------------------------------------------------------

14:43 Знаю, что ваш банк входит в тридцатку самых прибыльных банков России. Вы уже коснулись вопроса конкуренции, хотелось бы уточнить, насколько жесткая конкуренция в банковской сфере?Сергей Гаранин, Тюмень

В целом, конкуренция достаточно жесткая. Прежде всего это касается работы с физическими лицами: привлечение вкладов населения, работа с банковскими карточками, и больше всего вопросов кредитования: ипотечного, на покупку автомобиля и товаров народного потребления длительного пользования. Здесь банки конкурируют достаточно плотно друг с другом и, в принципе, если говорить о потенциальных клиентах того или иного учреждения, то можно сказать, что это идет им на пользу, потому что становятся интересными условия кредитования и в какой-то мере двигаются процентные ставки.

--------------------------------------------------------------------------------

15:21 В какую сторону банк намерен расширяться, за счет чего? Новые филиалы, дополнительные услуги, наращивание кредитного портфеля, а может, создание финансового "супермаркета"?Ирина Николаевна, преподаватель экономики.

Если говорить о потенциальном росте банка, то здесь есть две точки – внутренняя и внешняя. Внешняя – это открытие каких-то структур, подразделений, над этим направлением мы работаем. Наверное, первой ласточкой станет открытие дополнительного офиса в городе Губкинском (ЯНАО). Присматриваемся мы к Сургуту и к Екатеринбургу. Кроме того, пытаемся расшириться и на территории Тюменской области с помощью открытия дополнительных офисов, касс некассового узла. Делаем мы это для того, чтобы охватить больше населения региона. Если вспомнить советские времена, то люди для того, чтобы купить молоко, хлеб, колбасу, должны были ехать к черту на кулички, лишь бы этот продукт купить. Теперь, если у человека спросить, где он берет эти продукты, он скажет, что в магазине во дворе. И только за какими-то крупными покупками раз в неделю отправляется в крупный супермаркет. Этот пример применим и относительно банка. Сначала у нас было только здание головного офиса, затем появились 4 филиала, кассы некассового узла. Теперь мы хотим наши услуги распространить вплоть до конкретно взятого микрорайона. А что касается создания финансового супермаркета, то эту станцию мы практически уже проехали, теперь нужно говорить о создании гипермаркета. Что такое супермаркет – это место, где человек может приобрести несколько видов банковских продуктов. Под гипермаркетом я понимаю, когда к чисто банковским продуктам предлагаются иные продукты. Например, доверительное управление, ПИФы, страховые услуги и т.п. Вот в этих направлениях банковское учреждение и будет двигаться дальше.

--------------------------------------------------------------------------------

15:37 - Мария Солятина задает вопрос: "Какой "потолок" кредитования в "Запсибкомбанке" и о каком максимальном сроке кредита можно говорить?

- Максимальный срок кредита - до 5 лет. Надо отметить, что срок кредита зависит от цели, на которую предоставляется кредит. На потребительские цели срок предоставления до 2-х лет, на приобретение автомобиля, квартиры и гаража - до 5-ти лет. Ипотечный кредит - до 5 лет.Что касается "потолка", то есть две стороны медали. Первая - нормативная, регулируемая Центробанком, то есть это 25% от капитала банка. Если взять, что наш капитал 1 млрд 800 млн рублей, то на сумму 25% этого объема мы можем дать в одни руки. Вторая - в зависимости от финансовой состоятельности потенциального заемщика. Если это физическое лицо, мы анализируем весь пакет документов - справку с места работы, обеспечение, дополнительные поручители и т.д. Существует определенная формула, позволяющая рассчитать максимальный размер кредита на одного заемщика. То же самое можно "вытянуть" из бухгалтерского баланса того или иного юридического лица.

--------------------------------------------------------------------------------

15:45 - Что будет с ипотекой, насколько верны предположения "единороссов", что блок законов по ипотеке поспособствует упрощению механизма и процентных ставок? Насколько вероятен рыночный рост стоимости жилья в случае, если ипотека примет массовый характер?Пользователь сайта "Вслух.Ру", Тюмень

- Если говорить конкретно об ипотеке, нужно отметить, что за последний год эта форма отношений между банками и заемщиками, сделала просто гигантский рывок. Год назад, а полтора тем более, ипотека лежала еще в области теоретических изысканий. Сейчас на рынок предоставления кредитов вышло множество банков, хотя есть еще определенные сложности. Со стороны банков это обеспечительные меры и возможность их реализации. Ведь в чистом виде ипотека - это кредит под залог покупаемого жилья, иных обеспечительных мер нет. Потому для банков самый главный риск - если заемщик не рассчитывается по кредиту. Каков механизм процедуры обращения взыскания на данное жилье? В этом случае придется столкнуться с такими документами, как Семейный и Жилищный кодексы, с определенными нормативно-правовыми пробелами в области регионального законодательства. Ведь пока нет фонда отселения, а забота эта должна лечь на плечи субъекта Федерации, это дополнительные расходы. Плюс сама юридическая процедура: чтобы у человека забрать эту недвижимость, куда-то его отселить, потом реализовать это жилье. Вот таковы страхи банков. Теперь о страхах потенциальных заемщиков. Прежде всего, это стоимость. Что касается ипотечного механизма, то банки надеются, что это сделают. Процентные ставки… только словами "единороссов" их не снизить. Сколько бы кто ни говорил, процентная ставка это – политика Центробанка и политика рынка. Если будет рынок конкурентоспособен, то есть будет достаточно средств для снижения банками своих ставок, тогда - да. Но чтобы сказать, что завтра всем будут выдавать кредиты под 6% - это нереально.Но все же думаю, что ипотека - ребеночек не мертворожденный, и этот вопрос будет решаться. Ипотека уже получила хорошее развитие, и будет делать это дальше.

--------------------------------------------------------------------------------

15:58 - Вы сказали, что Запсибкомбанк намерен "двинуться" в Екатеринбург, однако Екатеринбург - достаточно капиталистический город и вписаться в его рынок – будет задача не из легких. Насколько агрессивна ваша политика относительно внедрения?Роман Т.

- Согласен, задача не из легких. Если бы было все легко, мы бы давно там присутствовали. Если говорить о развитии – открытии филиала, то это самый простой путь, но сегодня он не является 100-процентно эффективным. Когда ты открываешь филиал, приходя в какой-либо другой город, в чужой регион, нужно помнить, что сила привычки для клиента - это великая вещь. Если "свое" учреждение его не подводило – он вряд ли сменит его. Вот у нас в Надыме было два филиала, хотя город небольшой, населения - 50 тысяч человек. Иногда, бывало, ловишь такси и говоришь маршрут – в Ямало-Ненецкий филиал Западно-Сибирского коммерческого банка, а тебя все равно в Надымский филиал везут. Потому что он более фундаментальный, более старый, и Запсибкомбанк ассоциировался именно с ним, хотя Ямало-Ненецкий филиал работал на этом рынке уже более пяти лет. Так жизнь устроена и это определенный минус для открытия филиала в другом городе. Чтобы ты вжился в эту работу, к тебе привыкли, ты завоевал кусочек рынка, должно пройти более 3-х лет. Ведь крупные иностранные банки, открывая филиалы, на три года закладывают убыточность банка для того, чтобы он захватил тот кусочек рынка, на который претендует. Другой путь – это приобретение какого-либо регионального банка. Здесь есть свои плюсы и минусы. Минус – это, безусловно, цена. Филиал гораздо легче открыть, а тем более допофис. А плюсы в том, что филиал имеет свою историю на рынке. Помимо месторасположения у него существуют иные точки охвата предоставления услуг – кассо-некассового узла, дополнительный офис, сеть банкоматов и т.д. Люди уже привыкли обращаться туда.Что касается капиталистического города┘ Я не вижу там сегодня какой-то жесткой и особой конкуренции. Безусловно, когда приходишь, то приходишь под какую-либо финансово-промышленную группу, какого-то конкретного клиента и на него опираешься, развиваясь. Либо приходишь на рынок и начинаешь демпинговать. Что касается конкурентноспособности, то мы анализировали те услуги, которые предоставляют филиалы и банки, находящиеся в Екатеринбурге и я надеюсь, что наши услуги не хуже. Такова моя точка зрения.

--------------------------------------------------------------------------------

16:03 - Верите ли вы в межбанковские конкурентные информационные войны, обращает ли на себя внимание ситуация вокруг банка "24.Ру"?Сергей Геннадьевич, Екатеринбург.

- Мне трудно говорить за банк "24.Ру", так это тоже мои коллеги, из Екатеринбурга. Что касается информационных войн, конечно же, они существуют, куда без них. Правда, последние года два-три мы их на себе не ощущаем. Хотя иногда бывает, что Запсибкомбанк где-то "поскальзывается", появляется в желтой прессе. Но сказать, что ЗСКБ с каким-либо кредитным учреждением стоял лоб в лоб, этого не было никогда. Чтобы он с кем-то воевал, или воевал кто-то с ним – нет. К счастью, Тюменская область достаточно большая, финансово емкая, места по-прежнему хватает всем. Это подтверждает и практика прихода иногородних банков, которая не прекращается последние три года. Это значит, что есть еще какая-то ниша, которую можно занять.

--------------------------------------------------------------------------------

16:11 - Хотелось бы услышать прогноз специалиста по поводу ситуации с долларом, испытывает ли ваш банк проблемы с рублевой наличностью? Как клиенты вашего банка реагируют на падения курса американской валюты, ринулись ли переводить деньги из долларов в рубли или евро?

- Действия клиентов банков по поводу колебаний курса доллара. Год назад, когда эти явления носили сезонный характер, можно было ощущать колебания движений самих клиентов. То есть рос доллар – увеличивалось число желающих его купить. Доллар дешевел - увеличивалось количество клиентов, желающих его продать. В последнее время, этот процесс стал уже системным, имею в виду падение курса американской валюты. Все зависит от того, что ты хочешь достичь. Если сохранить свои денежные средства, то нет смысла метаться из одного актива в другой. А если заработать на этом – это уже специфический вид деятельности, операции на рынке, не думаю, что клиенты этим занимаются.А в целом, средства можно сберечь, храня их, так сказать, в разных корзинах. Здесь схожесть с инвестициями в акции, в ценные бумаги. Можно проиграть, а можно существенно выиграть.

--------------------------------------------------------------------------------

16:15 - Я так понял, что свои трудовые логичнее хранить не в чем-то одном - рублях, долларах или евро, а во всем понемногу. Что вы думаете по поводу хранения денег в золотых слитках, перспективны ли вложения в них? Ваше мнение.И. Крашенинников, Тюмень.

- Мы просчитывали на сегодня доходность золота и сделали вывод: год на год не приходится. Например, в прошлом году доходность была достаточно существенная. Что это значит? Чуть выше банковских депозитов. Но сейчас мы зависим от мирового рынка золота, мы уже интегрированы в мировую систему. Могу сказать, что это дело лично каждого, но на мой взгляд, рынок золота в России еще недостаточно развит, с точки зрения потребления его физическими лицами. Хотя каждый выбирает для себя собственную систему сбережения своих средств, в том числе и в золоте.Да, можно сказать, что сейчас золотые слитки, предлагаемые банком, больше носят презентационный характер. В последнее время помимо золотых слитков очень востребованы золотые монеты, так как они носят в большей степени "дарственный" характер, нежели сберегательный.

--------------------------------------------------------------------------------

16:21 Дмитрий, скажите честно, вы свои средства храните в Запсибкомбанке или в другом финансовом учреждении, как вы их преумножаете?Влад, Тюменская область.

- 90 процентов своих средств я храню в ЗСКБ. А преумножаю… У меня нет такой задачи, поскольку моя позиция однозначна – деньги нужно сберечь. Тот принцип диверсификации, о котором я говорил, присущ мне.

--------------------------------------------------------------------------------

16:23 Вас подозревают, не пользуетесь ли вы услугами ПИФов?

- Нет, не пользуюсь. Хотя лично я приобрел пакет акций "Газпрома", так мне эта компания интересна с точки зрения потенциального роста.


--------------------------------------------------------------------------------

16:32 - Предстоят ли на Ваш взгляд в 2005 году какие-либо банковские объединения, будут ли они добровольными или "добровольно-принудительными"?Клиент "Запсиба", Салехард.

- Как говорил известный классик, процесс пошел. Пошел он достаточно давно, и в умах многих руководителей, собственников каких-либо учреждений этот вопрос все равно стоит – что будет дальше? Последнее время банковская система развивается достаточно бурно. Последние полтора года, когда сменилась команда в центральном банке, появилось много нововведений, которые в какой-то мере усложнили работу банка, в какой-то - ее облегчили, определенно - на месте мы не стоим. Так вот "ахиллесова пята" любого кредитного учреждения – это его капитал. Если с ним у банка все хорошо, то он относительно хорошо себя чувствует на рынке, если плохо – то он задумывается, как жить дальше. Клиент стал все требовательнее, разборчивее в предоставлении услуг, в процентных ставках и т.д. Не секрет, и в СМИ такая информация появляется, что тех же VIP-клиентов Сбербанк кредитует и под 9, по 8 % годовых. А это вызывает неудовлетворение основных акционеров Сбербанка, которые упрекают в том, что банк теряет прибыль, но тем не менее, такое существует. Что касается интеграционных процессов, то, я думаю, они будут продолжаться дальше. Единственное, конечно, хотелось бы больше позитивного опыта, связанного с этими процессами. А это вещь такая – тайна за семью печатями, потому что самый главный вопрос: что вообще подразумевается под объединительными процессами. Это как в фильме "Горец" – остаться должен только один. Остальные должны уйти с рынка. Я еще не видел ни одного банка, которые бы объединились. Идет либо присоединение, либо покупка и потом последующее присоединение, в зависимости от тех процедур, которые предусмотрены инструкциями центрального банка. А когда такие процессы происходят, то самое главное – цена вопроса. Сказать, сколько стоит тот или иной банк, это достаточно сложно, потому что каждый оценивает его по своему. Отправной точкой является капитал, а потом он плюсуется или минусуется – хороший или плохой кредитный портфель, стоимость основных фондов. Ведь многие основные фонды не дооцениваются. Вот возьмем здание Запсибкомбанка, ведь рыночная стоимость его значительно выше балансовой. И так с любым кредитным учреждением, которое имеет основные фонды. Кроме того, в любом случае денег сегодня стоит само название – бренд, сам бизнес. В целом, процесс достаточно щекотливый: только двое принимают решение, только двое договариваются на каких-либо условиях. В СМИ была такая новость, что одна зарубежная фирма приобрела фармацевтический завод в Нижнем Новгороде. Цена вопроса составляла 90 млн долларов. В то время, как выручка этого завода составляла за год 47 млн долларов. Произошла оценка – с одной стороны ты собрал 47 млн долларов всего, причем это просто выручка, это не прибыль, есть налоги, зарплата и т.д. А за тебя заплатили 47, то есть от чего-то отталкивались. Так и в банках, по прибыли банки не оценивают. Это достаточно сложный вопрос – сколько стоит бизнес, это вообще тема отдельная.То, что интеграционному процессу быть – это однозначно, хотим мы или нет - банки будут объединяться в более крупные финансовые учреждения, но насколько процесс будет быстрым – я сомневаюсь.

--------------------------------------------------------------------------------

16:36 - Продолжите тему, пожалуйста. Что касается "женитьбы" Запсибкомбанка с Ханты-Мансийским банком? Она окончательно расстроилась? Или это уже закрытый вопрос?

- Ничто не вечно под луной. Этот вопрос стоял давно, порядка 4-5 лет назад. Были проведены определенные консультации, были свои цели. Но я говорил уже неоднократно, что достаточно сложно объединить частные интересы и государственные, потому что Ханты-Мансийский банк принадлежит правительству Ханты-Мансийского автономного округа, а Запсибкомбанк принадлежит акционерам, среди которых большинство представлено прежде всего частным капиталом. Поэтому на сегодня этот вопрос не стоит. Ханты-Мансийский банк – это серьезный банк, имеет хорошую динамику развития, но у него сегодня свой путь развития, у Запсибкомбанка- свой.

--------------------------------------------------------------------------------

16:40 - Прокомментируете ситуацию с банком Агропромкредит? Правда ли что со стороны этой кредитной организации поступали предложения об объединении с Запсибкомбанком?Евгения Николаевна М.

- Еще одно хорошее кредитное учрежедние… Этот банк претендует на общефедеральный уровень. В нашем регионе он представлен достаточно хорошо и агрессивно, мы чувствует дыхание Агропромкредита по отдельным сегментам банковских услуг, прежде всего, по кредитованию. Поддерживаем с этим банком достаточно хорошие отношения. Могу сказать по вашему вопросу, что велись консультации на стадии обсуждения и далее этого вопроса мы не пошли.

--------------------------------------------------------------------------------

16:43 - Планирует ли Забсибкомбанк переехать обратно в Тюмень из Салехарда? Понятно, что это достаточно формальная прописка, но все же…Виталий Анатольевич, Тюмень.

- Мне трудно говорить. Что такое переезд – это смена юридического адреса, внесение изменений в устав. А в устав изменения может вносить только собрание акционеров, то есть это воля уже самих акционеров, а за них мне тяжело отвечать.

--------------------------------------------------------------------------------

16:46 - Давайте поговорим о летнем кризисе. Как удалось Запсибкомбанку его пережить, как удается выживать среди появляющихся и появляющихся "заезжих" конкурентов?

- Сразу могу сказать, мы не выживаем, а живем. Что касается летнего кризиса, то слава Богу, что так все произошло. Здесь можно провести такую аналогию. Стоите вы на обочине, а мимо вас пролетел автомобиль. Он не коснулся вас, только воздуха обдувание почувствовали, точно так и Запсибкомбанк ощутил присутствие летного кризиса. Надо отдать должное грамотной позиции федеральных властей, которые смогли в зародыше прекратить все негативные тенденции. В целом можно сказать, что региональные банки летний кризис не затронул.

--------------------------------------------------------------------------------

16:52 Насколько реально устроиться на работу в ваше учреждение, что называется с улицы?Без протекции. Что для этого нужно?

- Если мы говорим о Запсибкомбанке в целом – это одна сторона вопроса, если о нашей филиальной сети, которая расположена в Тюмени, и головном банке в Салехарде, - это другая сторона. Так как, безусловно, в областном центре конкуренция гораздо выше в плане трудоустройства на работу. У нас каждый год обновляется коллектив, мы принимаем на работу молодых специалистов, как правило, выпускников тюменских вузов, которые проходят у нас различные виды практики, в процессе которой мы присматриваются к ним, они к нам. Если этот союз является добровольным и удовлетворяющим все стороны, мы заключаем трудовое соглашение. Поэтому нужно всегда следить за теми вакансиями, которые мы заявляем, подробную информацию предоставляет отдел по подбору персонала. Это касается Тюмени.А если человек изъявляет конкретное желание работать в том или ином городе, населенном пункте на территории Тюменской области, где есть наши филиалы, он может подойти в отдел по подбору персонала. Мы будем с ним предметно заниматься этим вопросом.

--------------------------------------------------------------------------------

16:56 Уточняющий вопрос. Существует ли возможность устроиться к вам на работу студенту очной формы обучения? При необходимости могу выслать резюме.Александр Распопов, Ханты-Мансийск.

- Александр не указал, на каком курсе он учится. Очники только на последнем курсе меньше загружены, люди в основном готовятся к госэкзаменам и защите диплома и к учебному процессу как таковому не слишком уже привязаны, в таком случае мы принимаем на работу. Заключаем контракт, если востребованы его услуги. Что касается принятия на работу обучающихся на 3-4 курсе, такой практики у нас нет.

--------------------------------------------------------------------------------

16:59 - Кого вы считаете клиентами Запсибкомбанка?Ирина.

- В последнее время некоторые банки избрали своебразную позицию отношения с клиентами, с моей точки зрения. Они сказали – мы опираемся на определенный сегмент клиентуры, например, лица с доходом выше тысячи долларов в месяц. Все что ниже, нас не интересует. Мы куда более демократичны, поэтому под клиентами мы подразумеваем физических и юридических лиц, которые желают востребовать услуги Запсибкомбанка. Это и есть главный критерий.

--------------------------------------------------------------------------------

17:02 - Если не секрет, то получил ли ваш полумилионный клиент какой-то подарок от банка?Марина Яркова

- Что касается подарка, то безусловно, мы его вручили, это были настенные часы с фирменной символика Запсибкомбанка.

--------------------------------------------------------------------------------

17:04 Как отмечаются корпоративные праздники – Новый год, день рождения банка и прочие? Мы знаем, что раньше в вашем коллективе были такие традиции, они сохранились?

- Традиция была одна и главная – день рождения банка. Мы его отмечаем регулярно, по крайней мере, последние шесть лет, которые я здесь работаю, это происходит именно так. Отмечаем коллективом, поздравляем друг друга, награждаем наиболее отличившихся специалистов. Стараемся провести этот вечер так, "чтобы не было мучительно больно" за бесцельно проведенный вечер, чтобы определенный позитив хотя бы на месяц остался.

--------------------------------------------------------------------------------

17:22 - Поддерживаете ли Вы законодательную инициативу введения так называемых "безотзывных вкладов до срока"?

- Этот вопрос очень дискуссионный. Я люблю проводить аналогии, сразу все становится ясно. Например, когда-то люди обсуждали – нужна ли смертная казнь. Результаты разделились 50 на 50, и каждая сторона приводила свои аргументы. Аргумент против отмены смертной казни: когда в древние времена на площади очередному карманнику отрубали руку за воровство, тем временем его собратья по профессии очищали карманы доверчивых граждан, зевак, которые глазели, как совершается наказание. То же самое, по поводу безотзывности вкладов. Если с точки зрения банкира, я считаю, что такие вклады должны быть. Да, есть аппеляции к тому, что мы посягаем на Конституцию, право собственности – это священное право, которое нельзя отнять. Но с другой стороны, если говорить об отношениях потенциального вкладчика и кредитного учреждения, то они - отношения - являются консенсуальными, то есть основанными на договоре. И никакой ресурс и административные отношения не должны в них вмешиваться. Если стороны договорились о том, что вклад будет безотзывной, что для вкладчика будут финансовые потери в случае его досрочного изъятия, то таковому и быть. Хотя с точки зрения вкладчика, его это защищает в меньшей степени.Здесь мы плавно перетекаем к теме реформирования банковской системы. Если бы вкладчик был больше уверен в сохранности своих сбережений, то, наверное, общество по-другому относилось бы к безотзывным вкладам. Реформирование банковской системы идет полным ходом. Прежде всего, это вся та процедура, связанная со страхованием вкладов. В августе этого года мы перешли на новую инструкцию по созданию резервов, которая основной упор делает не на обеспечении, а на финансово-экономическое развитие предприятия. Принимая решение о кредитовании, помимо обеспечения смотрится - как живет и работает хозяйственный объект. Если не подведет российский законодатель, то 1 января 2006 года мы перейдем на международную систему финансовой отчетности. Это ни с чем сравнить нельзя, это шоковая терапия. То, что сейчас происходит в оценке финансового состояния на основе российской бухгалтерской системы и международной системы - есть принципиальные вопросы, в которых мы расходимся диаметрально противоположно. В российской системе бухгалтерской отчетности что-то, например, является доходами, в международной системе – это может быть минусом предприятия. Сейчас этот вопрос еще законодательно не урегулирован. За последние девять месяцев мы сдали предварительную отчетность по международной системе. Но это еще не является обязательным. Если все же будет, то тогда фасады многих кредитных учреждений (я имею в виду кредитную отчетность) изменятся не в лучшую сторону.

--------------------------------------------------------------------------------

17:38 Многие банки учреждают и выводят на рынок новый инвестиционный продукт - "ПИФ". Планирует ли ваш банк заняться этим сектором экономики? Молодой инвестор, Тюмень.

- Это гипермаркет… Мы уже об этом несколько раньше сегодня говорили. Этот вопрос находится в стадии обсуждения. Это, образно говоря, еще не платье, но уже не халат. С одной стороны, это достаточно высокая доходность, с другой стороны, есть отрицательные моменты. Это как с пластиковой карточкой, еще три года назад люди достаточно настороженно относились к кусочку пластику, говорили, что лучше натуральные деньги в кассе получить. А теперь меняется менталитет людей и соответственно отношение. Например, поездка с карточкой за границу стала удобнее, ничего не декларируешь, уверен за сохранность и т.д. То же самое и здесь. Ведь брокерские услуги мы предлагаем и сейчас – несите деньги, давайте указания, мы приобретем пакет, который вы скажете, за вознаграждение, комиссионные. Доверительное управление – это несколько иное отношение. То есть я отдал вам деньги, я вам доверяю. Однако у нас менталитет: я принес деньги и железно должен получить проценты, причем больше, чем в банке на депозите. А таких доходов может и не быть. Например, акции Юкоса обвалились, потащили за собой рынок. Человек принес тысячу рублей, условно говоря, а ему говорят – у тебя уже нет тысячи, у тебя всего 800 рублей. А человек недоумевает – как так, я нажиться хотел, а в результате еще и потерял. Соответственно эта работа (а если мы ей будем заниматься, то она будет идти под брендом Западносибирского банка) несет в себе, как позитивный, так и отрицательный момент. Если люди будут отдавать себе отчет в том, что это не вклад, а определенные рисковые вложения, то тогда будет хорошо. Кроме того, наш фондовый рынок далек от совершенства и сидит на "инсайде", то есть на внутренней информации. Весь "инсайд" в Москве, и если хочешь делать ПИФ, его нужно делать там, а мы здесь.

--------------------------------------------------------------------------------

17:42 - Играете ли вы сами на фондовом рынке и что думаете по поводу доверительного управления?

- Что касается доверительного управления, это то же, что и ПИФ. Что касается игры на фондовом рынке, то это достаточно щепетильное занятие, которому нужно посвящать очень много времени: все время думать, куда и что вложить. Нет, я этим не занимаюсь.

--------------------------------------------------------------------------------

17:47 - У меня вопрос по поводу благотворительных проектов. В каких благотворительных проектах участвует вверенный вам банк или это не свойственная ему функция? Сотрудник некоммерческой организации

- В этом году мы упорядочили наши действия и мероприятия, связанные с оказанием благотворительности и спонсорства. Денежные средства на эти мероприятия мы выделяем ежегодно. Их сумма - от 2-3 миллионов рублей в год. Что значит упорядочили? Мы проанализировали ту реальную помощь, которую мы оказывали в последний год. Обращений всегда приходит много, поэтому мы решили систематизировать этот процесс и определиться, кому будем помогать регулярно, а также в каком объеме выделять помощь в тот или иной сегмент. Проанализировав и систематизировав, мы определили процент денежных средств от того объема, который можем ежегодно направлять на те или иные благотворительные мероприятия. Безусловно, каждый год эта пропорция может меняться – в зависимости от нашего финансового состояния и от тех мероприятий, на которые мы оказываем помощь… Если кто-то нуждается в благотворительной помощи, то всегда может обратиться в Запсибкомбанк. Если эта бюджетная статья у нас не израсходована, то мы постараемся помочь. Что касается конкретики, мы оказываем помощь детским домам, причем, благотворительностью занимается как головной банк, так и филиалы. К примеру, Ленинский филиал достаточно долго сотрудничает с одним детским домом. Также мы оказываем помощь различным конфессиям. Что касается спонсорства, то это различные спортивные мероприятия, молодежные. Кроме того мы помогаем, например "Ребячей республике".

--------------------------------------------------------------------------------

17:49 - Вот вы сейчас говорили о благотворительности… У Благотворительного фонда развития города Тюмени есть термин "прибыльная благотворительность". То есть, если благотворитель помогает достаточно системно, то о его хороших делах люди должны знать, и это должно приносить ему дополнительные "дивиденды" в виде признания, внимания со стороны общества. Как вы к этому относитесь?

- Нужно разделять благотворительность и спонсорство. То, о чем говорите вы, это для меня спонсорство. А то, что мы делаем, это благотворительность. Так мы определились сами для себя. А где надо себя объявить, мы объявим.

--------------------------------------------------------------------------------

17:58 - Планируете ли вы сотрудничать с агентствами жилищного кредитования?

- Мы заключили соглашение по Ямало-Ненецкому автономному округу с агентством жилищного кредитования. Находимся в стадии "заключения брака" с агентством жилищного кредитования по Тюменской области. Идея интересная, но ее реализация связана с определенными "но". Самое главное "но" - зависимость от того, в каком регионе ты находишься. АиЖК занимается готовым жильем – новым или вторичным. То есть мы кого-то кредитовали, потом продаем агентствам ипотечного жилищного кредитования. У него есть определенные требования, которые сравнимы с заповедью – шаг вправо или влево - приравнено к бегству. У нас же рынок развит на "долевке". АиЖК не берет долевки. А у нас – только из-за забора показался третий этаж, уже образовалась очередь. Хотя есть единичные случаи заключения договоров и по этой программе – в частности, по ЯНАО, но я могу сказать, что это больше опытный путь, чем массовый производственный процесс. Может быть, жизнь изменится, и агентство жилищного кредитования подвинется в сторону долевок, тогда процесс будет интереснее. Плюсы здесь – это сроки, они достаточно большие – 15-20 лет, это нам интересно.

--------------------------------------------------------------------------------

18:01 - Какое у вас любимое блюдо.интересующаяся, Тюмень

- Любопытно, почему интересует этот вопрос? Куда что подсыпать, чтобы не ошибиться? Если серьезно, то если брать не блюда, а кухни, то это, конечно, русская кухня. Что касается блюд, то я практически всеяден. Люблю картошку в любом ее проявлении.

--------------------------------------------------------------------------------

18:03 - Раньше Запсибкомбанк активно жил спортивной жизнью, а как сейчас обстоят с этим дела?

- Спорт – это личное дело каждого. Ребята собираются самостоятельно, участвуют в состязаниях, много завоеванных кубков хранится в банке. К тому же ежегодно проходят совещания директоров филиалов ЗСКБ, как правило, с включением в программу различных викторин и соревнований. Директорский корпус и топ-менеджеры соревнуется. В прошлом году мы играли в футбол, волейбол, состязались в плавании, стрельбе, боулинге, теннисе, бильярде.

--------------------------------------------------------------------------------

18:05 Существует ли в вашем учреждении профсоюз, и влияет ли он на политику руководства банка?

- Да, такая организация у нас существует. Не могу сказать, что она многочисленна. Администрация банка работает с профсоюзом, живем мы дружно. К сожалению, в последнее время законодатели все больше и больше отбирают функций у профсоюзов, например, те же взносы по социальному страхованию. Сегодня их нет, и соответственно нет определенной части денежных средств, которые ранее профсоюзы могли распределять на оздоровление членов.

--------------------------------------------------------------------------------

18:11 Дмитрий Горицкий, вы – популярная личность. Поделитесь, какую последнюю книгу прочитали? Как проводите свободное время?

- Свободного времени, к сожалению, не так много. Тем не менее, по крайней мере, стараюсь заполнять его на 100%. Из последних увлечений – на протяжении последнего года - русский бильярд, боулинг не бросаю года три уже. Месяца три-четыре назад полюбил спортивный клуб "Эдельвейс", вырабатываю силу воли, хочу отзаниматься там хотя бы год, три дня в неделю посвящаю себя этому увлечению. Лет пять с друзьями, как правило, с сокурсниками, с которыми учился на юридическом факультете, каждое воскресенье утром пинаем мяч, играем в такой дворовый футбол, толпа на толпу. Стараюсь не пропускать, если так случается, чувствую себя обделенным.Что касается книг, то последнее прочитанное мною произведение, это "Игрок" Достоевского. Все время хотел прочитать его.

--------------------------------------------------------------------------------

18:18 - Давайте подведем некоторые итоги нашей сегодняшней встречи и итоги уходящего банковского года. Коротко о планах вы упоминали в процессе интернет-конференции. Обо всех планах, конечно, рассказать невозможно, но поделитесь хотя бы ближайшими. Первые шаги нового года…

- Нам есть чем гордиться в этом году (постучим по дереву). У нас как в той поговорке: сегодня лучше, чем вчера, а завтра лучше, чем сегодня. Этой поговоркой и живем. Итоги каждого года лучше, чем предыдущего. Если посмотреть факт 2003 года, то балансовая прибыть Запсибкомбанка составила порядка 440 млн рублей. Я думаю, что факт 2004 года будет порядка 630-640 млн рублей. Это достаточно весомая прибавка в финансовый кошелек банка и его акционеров. Следующий год начнем с каникул, погуляем эти 10 дней, потом войдем в какой-то график и будем работать. Что касается задач следующего года, то я вижу 3 основных. Во-первых, не потерять все то, что уже приобретено. Мы говорили о том сегменте рынка, который занимает тот же Сбербанк, я его оцениваю не менее 25%. Мы подсчитывали себя любимых – наш сегмент на тюменском рынке банковских услуг составляет от 15 до 17%.Кроме того, нас интересует практическое внедрение автоматизированной банковской системы, мы уже порядка полутора лет переходим на новое программное обеспечение – это те электронные мозги, которые позволят нам эффективно работать с нашими клиентами. Человек должен как можно меньше времени тратить в очередях. Запсибкомбанк на сегодня выскочил далеко вперед. Год назад кредитный портфель составлял 6 миллиардов, сейчас более 12-ти. Для активных операций необходимо иметь пассивы – денежные средства, с помощью которых можно поддерживать указанный темп роста. Поэтому делаем большой акцент на увеличение пассивной базы Запсибкомбанка. И третий важный вопрос, которого мы коснулись – это переход на международную систему бухгалтерской отчетности. То есть адоптировать жизнедеятельность Запсибкомбака под указанную систему и если все-таки законодатель решит в 2005 году этот вопрос положительно, чтобы к 1 января 2006 года мы были в полном всеоружии. Вот основные задачи, которые перед нами стоят.

--------------------------------------------------------------------------------

18:24 Благодарю наших читателей - пользователей сети за интересные вопросы и активное участие в интернет-конференции. Благодарю президента Запсибкомбанка Дмитрия Горицкого за подробные и интересные ответы.Напоминаю, что за лучшие вопросы авторы получают сувениры с фирменной символикой Запсибкомбанка.Наша интерент-конференция завершена. До новых встреч в Паутине!

Источник: Вслух.ру

* * *

Запсибкомбанк: женитьбы пока не будет

Запсибкомбанк не будет объединяться с Ханты-Мансийским банком, — заявил президент ЗСКБ Дмитрий Горцкий в ходе интернет-конференции, проведенной региональной интернет-газетой «Вслух.Ру».

По его словам, вопрос «женитьбы» стоял давно, уже порядка 4–5 лет назад. Были проведены определенные консультации, были свои цели. «Я говорил уже неоднократно, что достаточно сложно объединить частные интересы и государственные, потому что Ханты-Мансийский банк принадлежит правительству Ханты-Мансийского автономного округа, а Запсибкомбанк принадлежит акционерам, среди которых большинство представлено прежде всего частным капиталом. Поэтому на сегодня этот вопрос не стоит. Ханты-Мансийский банк — это серьезный банк, имеет хорошую динамику развития, но у него сегодня свой путь развития, у Запсибкомбанка- свой», — сказал глава Запсиба.

Что касается вопроса присоединения к ЗСКБ банка Агропромкредит, то здесь дело тоже не дошло до «женитьбы». «Этот банк претендует на общефедеральный уровень. В нашем регионе он представлен достаточно хорошо и агрессивно, мы чувствует дыхание Агропромкредита по отдельным сегментам банковских услуг, прежде всего, по кредитованию. Поддерживаем с этим банком достаточно хорошие отношения. Могу сказать, что велись консультации на стадии обсуждения присоединения и далее этого вопроса мы не пошли», — отметил Горицкий.

«Я еще не видел ни одного банка, которые бы объединились. Идет либо присоединение, либо покупка и потом последующее присоединение, в зависимости от тех процедур, которые предусмотрены инструкциями центрального банка. А когда такие процессы происходят, то самое главное — цена вопроса.

Сказать, сколько стоит тот или иной банк, это достаточно сложно, потому что каждый оценивает его по-своему. Отправной точкой является капитал, а потом он плюсуется или минусуется — хороший или плохой кредитный портфель, стоимость основных фондов. Ведь многие основные фонды недооцениваются. Вот возьмем здание Запсибкомбанка, ведь рыночная стоимость его значительно выше балансовой. И так с любым кредитным учреждением, которое имеет основные фонды.

Кроме того, в любом случае денег сегодня стоит само название — бренд, сам бизнес. В целом, процесс достаточно щекотливый: только двое принимают решение, только двое договариваются на каких-либо условиях. В СМИ была такая новость, что одна зарубежная фирма приобрела фармацевтический завод в Нижнем Новгороде. Цена вопроса составляла 90 млн долларов. В то время, как выручка этого завода составляла за год 47 млн долларов.

Произошла оценка — с одной стороны ты собрал 47 млн долларов всего, причем это просто выручка, это не прибыль, есть налоги, зарплата и т.д. А за тебя заплатили 47, то есть от чего-то отталкивались. Так и в банках, по прибыли банки не оценивают. Это достаточно сложный вопрос — сколько стоит бизнес, это вообще тема отдельная. То, что интеграционному процессу быть — это однозначно, хотим мы или нет — банки будут объединяться в более крупные финансовые учреждения, но насколько процесс будет быстрым — я сомневаюсь», — сказал президент Запсибкомбанка.

Источник: «NewsProm.Ru»

ВКонтакт Facebook Google Plus Одноклассники Twitter Яндекс Livejournal Liveinternet Mail.Ru

Возврат к списку